城乡居民养老保险应避开“六个误区”

       城乡居民养老保险，是国家新型农村社会养老保险（新农保）和城镇居民社会养老保险（城居保）合并后的统一简称。为确保参保人根据家庭经济情况，制定适合自身的参保计划，提高自己的待遇水平，您必须避开关于城乡居民养老保险的“六个误区”。
       误区一、现在不缴费，等到60周岁国家也会发养老金？
       答案是“错误”。未及时参保缴费的城乡居民，到60周岁就不能正常领取城乡居保待遇。
       宣汉县2009年开始实施“新农保”，2012年开始实施“城居保”。制度实施时（2009年）已年满60周岁，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金。
       制度实施时（2009年）未满60周岁，都应该缴费。1963年12月31日之前出生的城乡居民，应逐年缴费，允许补缴，累计缴费不超过15年；1963年12月31日之后出生的城乡居民，应逐年缴费，不允许补缴，累计缴费不少于15年。
       如：农村居民张某生于1965年，60岁时是2025年，最迟要在2011年参保，并逐年缴费达到15年，年满60周岁的次月才能领取城乡居保待遇。
       误区二、缴纳满15年后，就不用缴费了吗？
       答案是“可以继续缴”。城乡居民养老保险的最低缴费年限是15年，但并不是只能缴纳15年。参保人达到待遇领取年龄时，正常缴费年限超过15年的，每超过一年，基础养老金每月会增加2元。
缴费年限越长、缴费基数越大，退休后领取的养老金就越多，也就是我们常说的长缴多得、多缴多得。

       误区三、缴费档次一经确定，就不能改变？

       答案是“错误”。城乡居保共有16个缴费档次，参保人可自主选择档次缴费，每年都可以随时进行调整。
       参保人还可以根据自身经济条件，在年满60岁后、办理退休前到乡镇便民服务中心，将以往年度较低的已缴费档次办理一次性提档升级业务，以便于退休领取更高待遇。
       误区四、缴费越少回本越快，缴费越多越不划算？
       答案是“错误”。
       城乡居保待遇=基础养老金+个人账户养老金+加发基础养老金（缴费年限超过15年的才有）。
       基础养老金标准目前最低标准为每人每月133元；
       个人账户养老金=个人账户储存额÷139。（个人账户储存额=个人缴费总额+政府补贴总额+利息。较低的缴费档次会导致个人账户储存额低，从而影响个人账户养老金和城乡居保待遇，影响终身）。
城乡居民养老保险待遇测算表
                                                               单位：元

缴费				待遇		收益（按20年测算）
缴费标准	政府补贴	缴费    年限（年）	个人  账户  储存额	2024年 最低基础养老金	月领取养老金	20年 领取 养老金	丧葬 补助金	领取 20年后净收益
1	2	3	4	5	6	7	8	9
200	40	15	4064	133	162	38935	1947	37882
		30	9144	133	229	54907	2745	51653
500	60	15	9482	133	201	48293	2415	43207
		30	21337	133	317	75960	3798	64758
1000	80	15	18287	133	265	63494	3175	51669
		30	41150	133	459	110170	5508	85678
3000	160	15	53506	133	518	124306	6215	85521
		30	120402	133	1029	247008	12350	169358
5000	240	15	88726	133	771	185117	9256	119373
		30	199653	133	1599	383844	19192	253036
6000	280	15	106335	133	898	215520	10776	136296
		30	239279	133	1884	452263	22613	294876
10100	280	15	175758	133	1397	335280	16764	200544
		30	395496	133	3008	721920	36099	455019

       备注：1.此表按现政策测算，由于利率每年有变化，居保政策也可能实时调整，实际领取待遇以办理时计发为准。
       2.利息按央行一年存款利率1.5%测算。
       3.年满65周岁基础养老金增加2元，年满80周岁再增加3元。
       4.最高缴费档次标准为上一年全省灵活就业人员参加企业职工养老保险最低年缴费额，每年会变化，2024年为10100元。
       误区五、万一出了“意外”，缴的保费不能退？
       答案是“错误”。城乡居民养老保险个人账户实行实账管理，个人缴费、财政补贴全额计入城乡居民个人账户，按年计息（计息利率高于同期银行利率）。
       未享受待遇亡故的，其个人账户储存额（包括个人缴费总额、政府补贴总额及利息）全部退还其指定受益人或法定继承人，还可领取一定的丧葬补助金；已享受待遇亡故，未领取完的个人账户余额（个人账户储存额减去已领取的个人账户养老金）全部退还其指定受益人或法定继承人，还可领取死亡当月养老金标准的12个月总额的丧葬补助金。
       误区六、人死后不用办手续，可以一直领取养老金？
       答案是“错误”。死亡冒领不仅操作难度大，而且付出的代价更大。原因有三：一是待遇领取人每年必须通过“四川人社”或“四川e社保”APP进行生存认证，超过12个月未认证，系统就会自动停发其待遇；二是领取人死亡后60日内申报死亡注销，还可以领取丧葬补助金；三是城乡居民养老金属于国家社保基金，按照《社会保险法》第八十八条规定“以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款”。